血拼姐的同事今年4月初去公積金中心辦理“商轉公”業務，被告知因為“商轉公”人數過多，業務繁忙，至少需要排隊半年時間，預計要到12月份，才能辦理業務。

而根據預約情況，就算12月份能如約辦理“商轉公”業務，等到放款或許還需要至少3個月時間，也就是說，血拼姐的同事很有可能要在明年3月份以后，才能成功享受公積金貸款利率。

(資料圖)

商業銀行住房按揭貸款轉為住房公積金貸款簡稱為“商轉公”。

2022年4月，昆明市住房公積金管理中心調整公積金貸款額度。

繳存公積金雙職工家庭，雙方正常繳存公積金的，貸款最高額度為80萬元；一方正常繳存公積金的，貸款最高額度為50萬元。繳存公積金單職工家庭，貸款最高額度為50萬元。借款人父母或同戶未婚子女為所購住房產權共有人，貸款最高額度為80萬元。

在此之前，個人最高貸款額度最高為30萬元，家庭最高貸款額度為50萬元。

目前昆明公積金貸款利率執行基準利率，首套房貸款5年以下，利率為2.6%；5年以上，利率為3.10%。

低利率、高額度，催生了眾多在高位購房的家庭將“商業貸款”轉向“公積金貸款”。

特別是2019年、2020年左右買房的家庭，LPR+BP最高利率有達到7.5%。

以2019年5年期以上LPR4.85%來算，按照當時市場普遍上浮30個基點來算，5年期以上利率可達到5.15%。但是如若能夠轉為公積金貸款，利率直接降至3.10%。以貸款金額80萬，貸款年限30年來看，公積金貸款利息總額比之商業貸款可省出將近34.28萬元。

這也是為何，在昆明調整公積金貸款額度以后，“商轉公”的購房者驟增、辦理時長無限拉長的原因了。

血拼姐雖然對昆明“商轉公”時間太長抱怨重重，但在查詢了全國“商轉公”政策以后發現，部分城市已經在逐步收緊“商轉公”業務辦理。

2023年7月27日，南寧住房公積金管理中心發布了《關于暫停受理商業住房貸款轉住房公積金貸款業務的通知》，其中說道，因南寧住房公積金管理中心當前資金運用率已超過85%，出現貸款資金不足，自2023年7月28日起南寧住房公積金管理中心暫停受理商轉公貸款業務。

（圖片來源于南寧市住房公積金管理中心官網）

今日（8月1日）起，貴陽也暫停商轉公貸款預約登記和受理。其原因也是因為住房公積金管理中心個貸率持續高位運行，根據數據顯示，截至2023年6月30日，貴陽公積金個貸率已達99.31%，持續三個月高于95%。這也不是貴陽第一次因個貸率過高而暫停“商轉公”業務了。

（圖片來源于貴陽市住房公積金管理中心官網）

無獨有偶，在此之前，襄陽、宜昌等城市也陸續暫停、收緊“商轉公”業務。

綜合這些城市收緊公積金貸款，暫停辦理“商轉公”業務原因，均是因為“個貸率”過高，貸款資金不足。

參考貴陽市7月25日公積金中心最新規定，當個貸率持續三個月低于90%時，公積金中心會正常受理“商轉公”業務。當個貸率持續三個月到90%-95%之間，公積金中心會開始限制流動性。一旦超過95%，相關業務就會被暫停。

公積金個貸率是住房公積金個人住房貸款余額與繳存余額之比【住房公積金個貸率＝（住房公積金個人貸款余額/住房公積金個人繳款余額）*100%】。

血拼姐查詢昆明市住房公積金2022年年度報告，其中顯示，2022年末，個人住房貸款余額占繳存余額的72.18%，遠低于90%。全國大部分城市的個貸率范圍大致相同，這也意味著，昆明的公積金個貸率不算高，貸款相對容易。

（圖片來源于昆明市住房公積金管理中心官網）

事實也是如此，血拼姐一位今年6月份購買首套房的同事，使用公積金貸款，僅1個月就放款成功。相比“商轉公”的繁復流程和漫長的等待期，買房時直接使用公積金貸款其實更容易。

寫在最后：

7月18日，昆明市人民政府辦公室印發《昆明市進一步促進房地產市場平穩健康發展若干措施》，其中，生育二孩、三孩的住房公積金繳存職工家庭購買首套自住住房的，住房公積金貸款最高額度分別上浮20%、30%。

公積金好大家都知道，但其條件也十分嚴格。比如公積金認貸又認房，且只能在首套房、二套房貸款時使用，三套房及以上不可用，同時，貸款額度均需要根據繳存基數來定，并非所有人都能使用。

血拼姐提醒符合條件的購房者，盡可能使用公積金貸款，有“商轉公”業務需求的購房者盡快排隊辦理，畢竟時間太長，以防政策有其他變化。

最后，祝大家都能成功使用公積金貸款。