今年6月，泰康人壽多家分公司就因“欺騙”被罰。

具體來看，泰康人壽寧波分公司因“編制虛假的報告、報表、文件、資料”“欺騙投保人、被保險人或受益人”“隱瞞與保險合同有關的重要情況”等違規(guī)行為被罰64萬元；不久后泰康人壽湖北分公司又因“欺騙投保人”“編制虛假資料-傭金用途不真實”“編制虛假資料-虛列費用”等在內的五宗罪被罰款95萬元。

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事實上，這僅是冰山一角，今年以來因“欺騙”等違規(guī)行為頻收罰單，產品說明會更是存在欺騙投保人行為。另外，泰康人壽多項投訴量還霸居人身保險公司居首。在成長的路上留下一地雞毛。

但好在泰康人壽上了一份令人滿意的答卷，2022年實現凈利潤118.33億元，是2022年唯一一家凈利潤破百億元的非上市人身險公司。業(yè)績亮眼，持續(xù)“狂飆”的泰康人壽如何讓市場“安心”？

一、頻收罰單，內控管理存在嚴重問題

今年以來，泰康人壽屢收罰單，欺騙更是“重災區(qū)”。

“人不可能兩次踏進同一條河流”，但泰康人壽卻可以因同一違規(guī)事項多次被罰。

上月，銅仁銀保監(jiān)分局公布的行政處罰信息公開表顯示，泰康人壽貴州銅仁中心支公司因為完成業(yè)務指標虛增保單業(yè)績被罰款10萬元；泰康人壽黑龍江佳木斯中心支公司又因“未按規(guī)定妥善保管業(yè)務經營活動資料”“虛列科目套取費用”“內部控制不嚴格”“執(zhí)業(yè)登記信息不真”“未按規(guī)定及時注銷個人代理人執(zhí)業(yè)登記”被警告并處罰款14.5萬元。

若將時間再進一步拉長，今年4月，泰康人壽天津分公司因欺騙投保人被天津銀保監(jiān)局罰款15萬元；泰康人壽四川電話銷售中心因“欺騙投保人”“阻礙投保人履行如實告知義務”“承諾給予投保人合同約定以外的其他利益”等被罰款5萬元。

值得一提的是，這也僅僅是泰康人壽因“欺騙”而收到的罰單。若再考慮到其他違規(guī)事項，泰康人壽那可真是將“罰單”當飯吃了。

6月25日，國家金融監(jiān)督管理總局網站發(fā)布的遵義銀保監(jiān)分局行政處罰信息公開表（遵銀保監(jiān)罰決字〔2023〕8號、9號、10號）顯示，泰康人壽遵義中心支公司因存在給予投保人合同約定以外的保險費回扣的違法違規(guī)事實，被處罰款5萬元。與此同時，2名責任人也一同被罰。

無獨有偶。泰康人壽河北唐山中心支公司因誘導保險代理人進行違背誠信義務的活動，被責令改正，給予警告，處4000元罰款；泰康人壽寧夏石嘴山中心支公司又因“誘導保險代理人進行違背誠信義務的活動”“執(zhí)業(yè)登記信息不準確不真實”被警告并處1萬元罰款；泰康人壽甘肅定西中心支公司因“使用含誤導性表述的產品宣傳資料對代理人進行培訓”被罰款1萬元；泰康人壽黑龍江伊春中心支公司因“未真實登記個人代理人信息行為”“內部控制制度執(zhí)行不到位行為”兩項違法違規(guī)行為被警告并處2萬元罰款；泰康人壽山東淄博淄川支公司因“誘導保險代理人進行違背誠信義務活動”“與其他保險公司產品進行片面比較”被責令改正、警告并處罰款1萬元。

雖然單張罰單金額都不大，并不會對泰康人壽造成直接的沖擊，但這一張張罰單的背后，直指其內控管理存在嚴重問題。

二、產品說明會存在欺騙投保人行為，投訴量居高不下

此外，泰康人壽還因產品說明會存在欺騙投保人行為等被處罰。

2022年11月，廈門監(jiān)管局發(fā)布的行政處罰信息顯示，因“產品說明會存在欺騙投保人行為”“以不正當競爭行為擾亂保險市場秩序”，泰康人壽廈門分公司被罰款35萬元，同時2名當事人共被罰10萬元。

需注意的是，產品說明會對保險公司而言至關重要，直接決定了產品的產出。但泰康人壽卻在“開門紅”期間踩紅線，所帶來的打擊無疑是很沉重的。

據公開市場消息，此前太平洋壽險等多家險企均曾因產品說明會違規(guī)受罰。其中，太平洋人壽臨沂中支因對保險代理人進行培訓使用的8個課件和3份產品說明會材料存在誤導性內容，被警告并處罰款11萬元。

這也從一定角度反映了監(jiān)管日益趨嚴。

實際上，銀保監(jiān)會去年4月下發(fā)的《人身保險銷售行為管理辦法（征求意見稿）》就提到，保險公司、保險中介機構應建立產品說明會事前審批機制，嚴格審查宣傳講解內容及講師資質，對產品說明會全程錄音錄像，并建立管理檔案。此外，保險銷售人員未經授權，不得擅自召開產品說明會。

除了頻收罰單外，泰康人壽還多次登榜銀保監(jiān)會發(fā)布的季度投訴通報。

今年3月，根據中國銀保監(jiān)會網站公布的陽泉監(jiān)管分局辦公室關于2022年四季度全市保險消費投訴情況的通報（陽銀保監(jiān)辦發(fā)〔2023〕11號）顯示，2022年四季度泰康人壽億元保費投訴量（13.79件/億元）、萬人次投訴量（泰康人壽0.16件/萬人次）均位列在陽泉市人身保險公司首位，兩項指標均超太平洋人壽、平安人壽。

龐大的投訴量也令泰康人壽倍感“焦慮”。事實上，2022年泰康人壽投訴量高達5800多件。分季度來看，泰康人壽投訴數量分別為1704件、1685件、1381件和1040件，均位列人保公司投訴量的第三、第四。

誠然，泰康人壽的成長是有目共睹的。

據了解，泰康人壽成立于1996年，是一家僅用24年就打造出一家總資產過萬億、管理資產超過2萬億、年營收過2000億的世界500強企業(yè)。截至2022年末，泰康人壽總資產11922.41億元，連續(xù)實現穩(wěn)定增長，短短6年時間實現翻一番。

2022年財報顯示，泰康人壽規(guī)模保費2307.1億元，實現保險業(yè)務收入（包括分入）1708.4億元，依然穩(wěn)居行業(yè)頭部。再看盈利能力，2022年泰康人壽實現凈利潤118.33億元，不僅是去年唯一一家凈利潤破百億元的非上市人身險公司，而且貢獻了27家實現盈利的非上市壽險公司利潤總和超五成。

此外，泰康人壽償付能力長期保持穩(wěn)定充足。截至2022年末，泰康人壽綜合償付能力充足率為211%，核心償付能力充足率為106%。

在監(jiān)管日益趨嚴下，“卸了妝”的泰康人壽還值得信任嗎？